La cantidad de días durante los que queda depositado el dinero es un dato central para comparar plazos fijos. Aunque las ofertas se presentan con una tasa nominal anual (TNA), el interés que recibe el ahorrista corresponde al período contratado. Por eso, dos resultados calculados sobre $1.000.000 pueden reflejar diferencias tanto de tasa como de duración.

Los simuladores de las entidades permiten ver cuánto dinero se recupera al vencimiento. En el canal electrónico del Banco Nación, una colocación de $1.000.000 durante 30 días, con una TNA de 18,75%, genera $15.410,96 de intereses. El saldo final es de $1.015.410,96, entre el capital depositado y la ganancia.

Para ese mismo capital, ICBC presenta una TNA de 16,80% y un interés de $13.808,22. El total informado para cobrar al finalizar el depósito es de $1.013.808,22. Su tasa efectiva anual (TEA) se ubica en 18,16%.

El ejemplo del Banco Provincia requiere una lectura distinta porque contempla 32 días. Con una TNA de 21%, arroja intereses por $18.410,96 y un monto final de $1.018.410,96. Ese resultado incluye dos días más de inmovilización que una operación a 30 días, un aspecto que debe quedar identificado al comparar las cifras.

También puede cambiar la oferta dentro de una misma entidad. En el Banco Nación, la TNA informada para una operación en sucursal es de 15,50%, frente al 18,75% del canal electrónico. La modalidad utilizada para constituir el depósito influye, entonces, en el rendimiento.

La disponibilidad del ahorro es otra condición relevante para el bolsillo: el plazo fijo tradicional no permite cancelarlo anticipadamente. La tasa se acuerda al constituirlo y permite conocer el importe que se cobrará al vencimiento.

Por último, la TNA y la TEA expresan cosas diferentes. La segunda contempla la reinversión sucesiva de intereses. Como los bancos pueden actualizar sus condiciones, corresponde revisar el simulador antes de confirmar una operación.

¿Qué mirás primero al comparar un plazo fijo: el interés o el tiempo que queda inmovilizado el dinero?