La irregularidad en los créditos bancarios a las familias argentinas se mantiene en niveles elevados. Según datos del Banco Central, el índice de mora entre los hogares alcanza el 12,8% del total de la cartera de préstamos al sector privado, más del doble del promedio general del sistema, que cerró junio en 7,6%.

Ese 7,6% implicó una leve mejora frente al 7,7% registrado el mes anterior, y cortó una tendencia alcista que se había extendido por 19 meses consecutivos. Aun así, los niveles siguen siendo altos para los deudores individuales.

Parte del problema está en el costo del dinero. Mientras que las tasas de interés para las empresas cayeron a aproximadamente un quinto de lo que representaban en el momento de mayor incertidumbre, las tasas que pagan las personas por préstamos personales siguen en torno a las tres cuartas partes del pico de 2025. La brecha es notoria: el crédito corporativo se abarató de forma significativa en los últimos meses, pero el crédito al consumo no siguió ese camino.

A eso se suma la carga impositiva. De acuerdo con datos del Banco Central, los impuestos y tasas (provinciales, municipales e IVA) representan el 25% del costo financiero total promedio de un crédito. Esa presión fiscal encarece el acceso al dinero y dificulta la regularización de las deudas.

Frente a este panorama, los bancos están acelerando las refinanciaciones. La tendencia implica extender plazos y, en algunos casos, ofrecer tasas más bajas para que los deudores puedan volver a cumplir con sus cuotas. Desde el Central se señaló que este es el camino más efectivo para reducir la mora, descartando tanto asistencia externa al sistema como cambios en las reglas de clasificación de deudores.

Para los tomadores de crédito personal, la situación sigue siendo ajustada: las cuotas se llevan una porción importante del ingreso mensual y cualquier imprevisto puede derivar en mora. ¿Qué experiencia tuviste con refinanciaciones bancarias o con el costo de tus créditos en los últimos meses?